Ипотека за границей. Ипотека в России. Рефинансирование ипотечного кредита.

Опубликовала Инна Китаева. Февраль 9, 2018

Ставки по ипотечному кредиту за границей и в России. Предложения банков по рефинансированию. Что делать при рефинансировании? Какие существуют ограничения?

Эксперты составили рейтинг десяти стран мира с самыми низкими ставками по ипотечным кредитам. Об этом сообщает сайт новостного канала «Вести».
Первое место в списке заняла Япония, где ставка по ипотеке составляет чуть больше 1,2%, сообщило издание. Такой маленький процент объясняется низкой инфляцией и высокой (от $5 тыс. за 1 кв. м) ценой недвижимости, пояснили специалисты.
В тройку лидеров дешевой ипотеки вошли Швейцария (1,4%) и Финляндия (1,5%), указано в статье. Низкая ставка в этих двух странах также объясняется очень высокой стоимостью жилья, пояснили «Вести». В Швейцарии популярностью пользуется пожизненная ипотека сроком на 50 или 100 лет, которая передается по наследству, уточнили специалисты.
Также в топ-10 вошли Швеция, Словакия, Германия, Чехия, Литва, Тайвань и Австрия. Помимо высокой стоимости жилья и низкой инфляции, во многих из этих стран низкие ставки по ипотеке объясняются желанием привлечь иностранных инвесторов в недвижимость, пояснили аналитики.

 

Ситуация с ипотекой в России.

Россия не вошла в топ-10, так как средняя ставка по ипотеке по состоянию на август 2017 года составила 10,5% годовых. Министерство строительства и ЖКХ России спрогнозировало снижение этого показателя до уровня менее 9,5 % к 2019 году. Сейчас Сбербанк снизил ставки по ипотеке на новостройки до 7.4%, на вторичное жилье до 8.6%. Безусловно, минимальную ставку дают заемщику с белой зарплатой, большим первоначальным взносом с хорошей кредитной историей, но даже это уже большой шаг вперед навстречу покупателям. Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, со ставкой от 8,9%, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Рефинансирование ипотеки и других кредитов, ставка от 9,5%. На загородную недвижимость вы получите ставку от 9, 5% годовых.

 Рефинансирование кредита в 2018 году.

 Снижение ставок по ипотеке произошло во всех банках, в среднем с 17-15% до 6,98-10,5%. Соответственно, заемщики, взявшие ипотеку в прошлые годы, устремились в банки за сниженными ставками по кредиту.

Экономия огромная: при 10 летней ипотеке на каждый 1 млн кредита при рефинансировании и снижении ставки на 5%, заемщик экономит 500 тыс.руб. Однако, в каждом конкретном случае процент снижения может оказаться меньше и тогда необходимо все тщательно просчитать.

Процесс рефинансирования простой и не затратный, практически повторяющий получение ипотеки: необходимо сделать Отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости — предмета залога по кредитному Договору, предоставить правоустанавливающие документы на недвижимость, документы о доходах и паспорт заемщика.  Требования Банков к заемщикам и объекту-залога отличаются не существенно. Предложения процентных ставок от ведущих банков по рефинансированию тоже похожи, но все-таки разняться: Сбербанк России декларирует от 7,4% годовых, ВТБ-24- от 9,5%, Газпромбанк- от 9%, Райффазенбанк-от 9,25%, Банк «Открытие» -от 9,35%, Россельхозбанк – от 9,05%, Тинькоф банк —  6,98%. Приблизительно такие же ставки и в Банках, работающих по системе АИЖК.

Ограничения при рефинансировании.

Конечно, есть и ограничения. Например, для заемщиков при наличии просрочек в погашении кредита, недостаточная сумма залога (рыночная стоимость недвижимости снизилась и не покрывает сумму кредита), предоставление недостоверной информации о недвижимости и заемщике, попадание в бюро кредитных историй с негативным рейтингом и т.д. рефинансирование закрыто.  Но для добросовестных заемщиков Банки охотно одобряют рефинансирование.

Списки документов по Объекту залога, требования к Заемщикам и недвижимости, ограничения по рефинансированию всегда можно найти на сайте выбранного Вами банка в разделе «Рефинансирование ипотеки».

Теперь, что касается расходов при рефинансировании. В первую очередь нужно решить вопрос страхования, т.к. при наличии страховки процент по рефинансированию ниже на 0,5-1%. Плюс обязательным условием рефинансирования является обращение в Независимую оценочную компанию с целью получения Отчета о рыночной стоимости объекта залога. Расходы на Отчет в среднем составляют от 3 до 6 тыс.руб.

Рефинансирование – выгодный инструмент по снижению процентной ставки  ипотечным заемщикам.

 

comments powered by HyperComments

Тэги: , , , , , ,